Wer im Alter zusätzlich zur Rente über ein regelmäßiges Einkommen verfügen möchte, sollte darüber nachdenken, eine Sofortrente abzuschließen. Das Prinzip dabei: Der Versicherte zahlt einmal Geld in die Versicherung ein und erhält dafür von einem festgelegten Stichtag an eine lebenslange Rente. Was Du dazu wissen musst, erfährst Du hier.

Lebenslange Sicherheit

Eine Sofortrente ist sicher – lebenslang. Anders als beim Entnahmeplan einer Bank oder einer Fondsgesellschaft kann es nicht passieren, dass das Kapital irgendwann verbraucht ist und man sich keine Rente mehr zahlen kann. Ein weiteres Plus: Je nach der gewählten Variante der Sofortrente bleibt die Rente nicht auf dem einmal festgelegten Niveau, sondern steigt in der Regel von Jahr zu Jahr an. Ob und in welchem Umfang die Rente steigt, hängt von den erwirtschafteten Überschüssen ab – in der Regel werden Steigerungen von 2,5 % jährlich zu erwarten sein.

Steuervorteile als Extra-Bonus

Eine Sofortrente ist steuerlich begünstigt. Man muss im Alter nur den geringen Ertragsanteil der Rente versteuern. Der liegt bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren bei nur 18 %. Das heißt: Bei einem persönlichen Steuersatz von 30 % gehen von 1.000 Euro Sofortrente gerade einmal 54 Euro an das Finanzamt. Die Abgeltungssteuer spielt bei der Sofortrente übrigens keine Rolle – anders als bei Banksparplänen.

Lebenslange Sicherheit und Flexibilität

Lange Zeit galten Sofortrentenversicherungen als extrem unflexibel – heute ist das Modell deutlich flexibler geworden. Moderne Verträge machen es möglich, das eingesetzte Kapital auch dann weiter zu nutzen, wenn der Versicherte verstorben ist. Die Versicherten haben zudem die Möglichkeit, den Rentenbeginn variabel zu gestalten, wenn sie wider Erwarten länger im Berufsleben bleiben – die Rentenzahlung startet dann später, die Rente steigt dadurch sogar noch an. Und man hat bei den meisten Sofortrentenversicherungen mittlerweile die Möglichkeit, sich noch nicht verrentetes Kapital oder Teile davon auszahlen zu lassen, wenn man überraschend Geld benötigt.

Staatliche Förderung ist möglich

Schließt man die Sofortrentenversicherung als Rürup-Rente ab, sichert man sich ein einmaliges Steuerplus. Denn die Einmalzahlungen bis zu den absetzbaren Höchstbeträgen von 20.000 Euro bzw. 40.000 Euro (Alleinstehende/Verheiratete) können steuerlich geltend gemacht werden. Aktuell lässt sich so ein Steuerbonus von bis zu 12.000 Euro sichern. Der Nachteil: Die Rente wird dann mit einem höheren Steuersatz belegt, der aktuell bei 62 % liegt.

Mehr zum Thema: Niemand sollte sein Geld in irgendeine Sofortrentenversicherung stecken, sondern den besten Anbieter für seine Bedürfnisse am Markt wählen. Dafür findest Du hier in diesen Vergleichsrechnern zur Sofortrente nicht nur die Informationen zur möglichen Rentenhöhe, sondern auch eine Bewertung der Qualität der Sofortrentenversicherung. Basis ist die Einschätzung der bekannten Rating-Agentur Morgen und Morgen.